Làm thế nào các giải pháp blockchain có thể chống lại tội phạm liên quan đến blockchain, theo giải thích của đối tác PwC Vikas Agarwal

bởi Phương Anh

Khi blockchain và tiền kỹ thuật số trở nên phổ biến hơn, chúng tôi thấy nhiều người đang cố gắng sử dụng cả hai công nghệ này để phá vỡ các quy định và các quan chức thực thi pháp luật. Sự gia tăng các cá nhân tìm cách sử dụng tiền kỹ thuật số để trốn tránh luật đã dẫn đến nhiều giải pháp sáng tạo, chẳng hạn như việc tạo ra các công cụ phân tích blockchain và toàn bộ nhóm chuyên chống lại tội phạm liên quan đến blockchain và tiền kỹ thuật số.

Gần đây, chúng tôi đã có cơ hội trò chuyện với Vikas Agarwal , một đối tác của công ty tư vấn lớn PricewaterhouseCoopers (PwC) và là trưởng nhóm tội phạm tài chính PwC. Trong cuộc trò chuyện của mình, chúng tôi đã biết được cách các công ty tư vấn kế thừa và các đơn vị tội phạm tài chính đã chứng kiến ​​các vụ việc liên quan đến tiền kỹ thuật số phát triển trong những năm qua, cách họ tiếp cận các vụ việc này và điều họ tin là giải pháp tốt nhất cho các vấn đề do blockchain và tiền kỹ thuật số gây ra.

Agarwal và nhóm của ông chịu trách nhiệm giúp khách hàng trong các ngành công nghiệp fintech, tài chính và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán xây dựng và quản lý các chương trình tuân thủ hiệu quả và hiệu quả đáp ứng các yêu cầu quy định mà không ảnh hưởng đến trải nghiệm của khách hàng và nhân viên. Khi blockchain và tiền kỹ thuật số thu hút nhiều lực kéo hơn, nhóm của Agarwal bắt đầu nhận thấy sự gia tăng số lượng các trường hợp liên quan đến blockchain và tiền kỹ thuật số xuất hiện trên bàn làm việc của họ.

Agarwal cho biết: “Đã vài năm nay, chúng tôi đã hỗ trợ các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử hiểu được các nghĩa vụ tuân thủ và xây dựng các chương trình mạnh mẽ.

“Một trong những cam kết đầu tiên mà chúng tôi đã thực hiện là cách đây 5 hoặc 6 năm khi một trong những nhà cung cấp tiền điện tử hàng đầu yêu cầu chúng tôi đánh giá các nghĩa vụ tội phạm tài chính của họ. Đây là khi không gian vẫn còn mới và các quy định mới ra đời. “

Kể từ đó, các vụ việc liên quan đến blockchain và tiền kỹ thuật số đã tiếp tục xảy ra qua bộ phận tội phạm tài chính PwC, đến mức Agarwal và nhóm của ông đã nhận thấy một chút xu hướng, hay nói đúng hơn là các trường hợp ‘phổ biến’.

“Một số trong những điều đáng nhớ nhất là khi chúng tôi có thể xác định một kẻ xấu giao dịch trên nhiều tài sản ảo để tránh bị phát hiện. Chúng tôi đã thấy một số trong số này và đã giúp khách hàng xác định chúng,” ông giải thích. “Một trong những người khác liên quan đến việc sử dụng proxy để đăng ký trong các miền tiền điện tử che giấu danh tính. Tiếp theo là việc sử dụng phần cứng để chuyển tiền điện tử qua biên giới quốc tế, chuyển đổi sang tiền điện tử có độ ẩn danh cao hơn và sau đó trao đổi chúng lấy các sản phẩm bất hợp pháp. ”

Cách blockchain có thể được sử dụng để ngăn chặn tội phạm mạng

Tuy nhiên, giống như blockchain và tiền kỹ thuật số có thể được sử dụng để tạo điều kiện cho tội phạm và trốn tránh các quy định, công nghệ blockchain cũng có thể được sử dụng để ngăn chặn các loại tội phạm mạng này diễn ra và để bắt các cá nhân phạm tội.

“Khi được phân luồng đúng cách, công nghệ blockchain có thể được sử dụng để ngăn chặn rửa tiền. Mọi giao dịch được thực hiện đều để lại dấu vết kiểm tra và điều đó không thể thay đổi. Nguồn vốn có thể được thiết lập rất tốt. Tóm lại, một mô hình blockchain là một giải pháp cho các vấn đề do cùng một công nghệ gây ra, ”Agarwal nói.

Blockchain tạo ra một sổ cái công khai, bất biến và có thể kiểm tra được, có nghĩa là bất cứ điều gì một cá nhân làm liên quan đến tiền kỹ thuật số sẽ được ghi lại mãi mãi trên blockchain. Điều có thể khó khăn là xác định (những) cá nhân sở hữu hoặc điều hành một địa chỉ tiền tệ kỹ thuật số được sử dụng để tạo điều kiện cho tội phạm. Nhưng may mắn thay, có rất nhiều công cụ phân tích blockchain và các nhóm tội phạm tài chính ở đây để hỗ trợ khách hàng của họ xác định chính xác nguồn gốc của hoạt động bất hợp pháp.

Khi được hỏi một số giải pháp tốt nhất cho các tội phạm liên quan đến blockchain và tiền kỹ thuật số là gì, Agarwal nói:

“Văn hóa tuân thủ và giám sát mối đe dọa được hỗ trợ bởi phân tích nâng cao — điều quan trọng là phải nhận ra rằng người dùng tiền điện tử đang tìm kiếm các cách giao dịch thay thế. Trong khi chúng tôi muốn chúng được bảo vệ, chúng tôi cũng muốn đảm bảo rằng trải nghiệm của khách hàng được duy trì và chúng tôi đang tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển ”.

Agarwal cũng tin rằng các giải pháp dựa trên blockchain có thể chống lại các tội phạm liên quan đến blockchain mà chúng ta thường thấy.

“Sử dụng công nghệ blockchain, các quy trình KYC mạnh mẽ có thể được thiết lập để có thể tạo điều kiện trao đổi dữ liệu thời gian thực và giảm chi phí xử lý. [Nó có thể được sử dụng để tạo ra] một cơ chế nhận dạng mạnh mẽ: Trách nhiệm giải trình cá nhân có thể được thiết lập bằng công nghệ blockchain bằng cách đảm bảo danh tính được xác minh cho mỗi bên. Các cá nhân sau đó sẽ phải chịu trách nhiệm cho mọi hành động. ”

“Các giải pháp AML dựa trên chuỗi khối có thể tận dụng sức mạnh của các hợp đồng thông minh để tạo điều kiện thuận lợi cho việc tạo ra các thuật toán để tự động hóa các quy trình phát hiện gian lận. Và chúng tôi có thể tránh gánh nặng hoạt động bằng cách lập trình tuần tự một loạt các yêu cầu ở mọi giai đoạn để tự động chặn các giao dịch dựa trên các cờ đỏ mà chúng tôi xác định. Sức mạnh của blockchain cùng với các hợp đồng thông minh giúp chúng tôi có được quyền kiểm soát và giám sát to lớn đối với mọi giao dịch tiền kỹ thuật số được thực hiện ”.

Agarwal và nhóm của anh ấy tại PwC thậm chí đã thử nghiệm một số giải pháp blockchain trong bộ phận của họ.

“Chúng tôi có một nền tảng kiểm toán được xây dựng dựa trên blockchain. Với tư cách là một nhóm, chúng tôi đang xem xét các tùy chọn để tận dụng AI để xây dựng các giải pháp tốt hơn cho việc giám sát tội phạm tài chính và phát hiện các tác nhân xấu. Có nhiều giải pháp có sẵn giúp giải quyết một số vấn đề chung mà chúng tôi quan sát được nhưng [không gian] này là một giải pháp không ngừng phát triển, ”Agarwal nói.

“Các giao dịch kỹ thuật số thường ẩn danh và phần lớn thời gian chúng không cần đến các kênh ngân hàng điển hình để thực hiện giao dịch, do đó làm tăng thêm sự phức tạp. Dữ liệu trên blockchains là bất biến. Các mô hình AI nội bộ được phát triển có thể phát hiện các mẫu trong khối lượng lớn dữ liệu mà công cụ dựa trên quy tắc không thể nắm bắt được. Các thuật toán này thích ứng với những thay đổi trong các hoạt động tội phạm và chúng học hỏi từ các xu hướng / mô hình,” Agarwal nói, đồng thời lưu ý rằng PwC “ đã thành công tốt trong lĩnh vực này,” với nhiều lợi thế như:

  1. Sự sẵn có của các công nghệ nguồn mở cho phép chúng tôi tiết kiệm chi phí cấp phép
  2.  Sự cải tiến trong các mẫu phát hiện làm giảm dương tính giả do đó tiết kiệm gánh nặng hoạt động và 
  3. Các mô hình AI có khả năng tự học và chúng có thể khám phá các mẫu không thể bị phát hiện bằng các hệ thống truyền thống. Khi các mô hình AI này được kết hợp với các khái niệm blockchain, chúng ta có thể xây dựng một hệ thống mạnh mẽ bằng cách vay mượn sức mạnh của sự phân cấp, tính minh bạch và tính bất biến mà blockchain mang lại với khả năng tự học của các mô hình AI.

Mặc dù blockchain và tiền kỹ thuật số vẫn là những công nghệ mới nổi, nhưng chúng có một tương lai tươi sáng ở phía trước. Mặc dù một phần nhỏ trên thế giới quan tâm đến việc sử dụng các công nghệ này để tạo điều kiện cho tội phạm, một tỷ lệ lớn hơn quan tâm đến việc sử dụng blockchain và tiền kỹ thuật số để tìm ra các giải pháp sáng tạo sẽ tăng hiệu quả trong nhiều ngành khác nhau. Điều mà Agarwal thấy hứa hẹn nhất về blockchain là khả năng mang lại sự minh bạch cho các ngành công nghiệp.

“Các trường hợp sử dụng chuỗi khối là rất lớn. Các thuộc tính bất biến và tính minh bạch sẽ đảm bảo rằng không chỉ khía cạnh AML mà toàn bộ vòng đời giám sát bắt đầu từ việc thiết lập các quy trình KYC mạnh mẽ đến thực hiện giám sát AML bằng hợp đồng thông minh có thể được giải quyết. Một nhược điểm của khái niệm này là khả năng thích ứng trên quy mô lớn do lượng chi phí liên quan (ví dụ: phí gas Ethereum) với phần lớn người chơi trong lĩnh vực này hoạt động ở cấp độ bằng chứng về khái niệm. ” 

“Với các yêu cầu nghiêm ngặt về PII đối với các hệ thống ngân hàng truyền thống, quy trình này cần phải được hoàn thiện. Tuy nhiên, việc mượn công nghệ và tùy chỉnh nó là một nỗ lực đáng được thực hiện, do khả năng mở rộng to lớn, tính bất biến, khả năng thích ứng, phân quyền và tính minh bạch mà nó mang lại. Công nghệ sổ cái phân tán đảm bảo rằng có thể thiết lập sự minh bạch hơn giữa các bên liên quan khác nhau bao gồm các viện tài chính và cơ quan quản lý. ”

Blockchain và tiền tệ kỹ thuật số có tiềm năng tối ưu hóa nhiều ngành công nghiệp, các đặc tính vốn có của blockchain như phí giao dịch thấp, tính minh bạch và khả năng mở rộng trong trường hợp blockchain doanh nghiệp BSV có thể được triển khai vào nhiều lĩnh vực khác nhau để giảm chi phí hoạt động và tăng hiệu quả hoạt động. Agarwal tin rằng blockchain và tiền kỹ thuật số sẽ có chỗ đứng trên thế giới nhưng thừa nhận rằng ngành công nghiệp này cần phải trưởng thành trước khi chúng ta thấy việc triển khai rộng rãi, tuy nhiên, việc bỏ qua hoàn toàn các công nghệ sẽ khiến các doanh nghiệp chìm trong bụi bặm của các đối thủ cạnh tranh.

0 bình luận

Có thể bạn quan tâm

Để lại bình luận